风控体系与流程
风控流程
立项环节
依据公司金融研究部和产品部提供的项目信息，重点考察项目股东背景情况，初步判断企业实力以及道德风险，从源头把控项目风险。
主要考察的信息包含但不限于：
- 项目企业资金充足率
- 企业股权及组织机构
- 审计报告
- 财务报表
- 企业以及实际控制人征信报告
尽调环节
项目初审通过后，风控部将对项目企业方的实际能力和道德风险全面尽调：
1、对企业各项指标统计分析；
2、对企业关联方尽调；
3、对项目企业实际控制者背景及资产状况实际尽调；
4、对企业高管及员工进行访谈了解企业实际状况；
5、核实提供数据是否与企业实力相匹配实地考察；
6、核查原件等，进一步判断企业实力以及道德风险，将项目风险降低至冰点。
评审环节
风险控制部和投资委员会根据风险控制的指标体系和合法合规的要求，依据以下重点审查内容的各项指标，通过投票方式与评议方式表决项目。
重点审查的内容包含但不限于：
- 项目标的地理位置
- 证件手续完备性
- 风险控制的可靠性
- 财务指标的健康性
投后环节
1、评审通过，项目落地，资料交接归档。
2、风控部与产品部根据项目企业的实力进行定期的实地投后跟踪调查。
3、根据调查形成投后管理报告。
风控流程
